Päivitetty 16.4.2024 – Vuoden 2023 alussa voimaan tulleet ASP-järjestelmän muutokset huomioivat entistä paremmin ensiasunnon ostajien erilaiset elämäntilanteet. Uudistukset ovat ilouutisia etenkin ensiasunnon ostoa suunnitteleville nelikymppisille sekä pariskunnille. ASP-säästämisen voi nyt aloittaa entistä vanhempana ja yhteisen asunnon hankinta on entistä helpompaa. Lisäksi ASP-lainojen enimmäismääriä korotettiin 1.4.2024. Voisiko reitti ensimmäiseen omaan asuntoon kulkea ASP-säästämisen kautta?
Miten ASP-ehdot muuttuivat 1.1.2023?
ASP-säästämisen aloitusikärajan korotus:
ASP-tilin voi nykyään avata 15–44-vuotias henkilö, joka ei ole aiemmin omistanut asuntoa. Aviopuolisot voivat yhdessä avata ASP-tilin, vaikka toinen olisi jo täyttänyt 45 vuotta. Sama koskee myös avopuolisoja, jos heillä on yhteinen lapsi.
ASP-lainan enimmäismäärän korotus kahdelle ASP-säästäjälle:
Jos pariskunta hankkii yhteisen ensiasunnon, ASP-lainaa voi saada peräti 50 % aiempaa enemmän.
ASP-lainan valtiontakauksen korotus:
Omistusasuntolainan valtiontakauksen enimmäismäärä nousi 50 000 eurosta 60 000 euroon. Tämä korotus koskee muidenkin omistusasuntolainojen kuin ASP-asuntolainojen valtiontakausta.
Lisäksi enimmäistalletusmäärää korotettiin 1.4.2023. Maksimimäärä, jonka yhden vuosineljänneksen aikana voi ASP-tilille säästää, nousi tällöin 3 000 eurosta 4 500 euroon. Tämä korotus pätee myös aiemmin avatuilla ASP-tileillä.
Lue lisää ASP-järjestelmän muutoksista.
Kuinka paljon ASP-lainaa voi saada?
ASP-lainan voi saada, kun ASP-tilille on säästänyt vähintään 10 % asunnon hankintahinnasta. Lainaa voi siis saada korkeintaan 90 % asunnon kauppahinnasta.
ASP-säästäjän lainan maksimimäärä lasketaan tilin talletusten perusteella niin, että säästöt kerrotaan yhdeksällä. Mitä enemmän säästöjä on, sitä enemmän lainaa voidaan myöntää.
ASP-lainalle on kuitenkin määritetty enimmäismäärät, jotka nousivat 1.4.2024 asunnon sijaintikunnan mukaan 15 000–25 000 eurolla. Kahdelle ASP-säästäjälle voidaan myöntää lainaa yhteistä asuntoa varten enintään 50 % enemmän kuin kuntakohtainen enimmäismäärä on.
ASP-lainan enimmäismäärät 1.4.2024 alkaen
Jos mieleistä yhteistä ensiasuntoa ei vielä ole löytynyt, kannattaa laskelmat nyt tarkistaa ja ottaa ASP-laina harkintaan. Lainan enimmäismäärän nousun myötä pariskuntien ulottuvilla voi olla aiempaa suurempia, uudempia tai sijainniltaan parempia asuntoja.
Mitä etuja ASP-säästämisessä ja ASP-lainassa on?
Valtion tukeman ASP-järjestelmän tarkoitus on kannustaa asuntosäästämiseen ja tukea ensiasunnon hankkimista. Tukijärjestelmä tarjoaa ensimmäisen omistusasunnon ostajalle useita etuja, joita ei myönnetä tavallisille asuntolainoille.
ASP-järjestelmän edut:
- ASP-tilin säästöille veroton 1 %:n korko sekä 2–4 %:n lisäkorko, kun asuntokauppa on tehty
- ASP-lainan alhainen korko muihin ensiasuntolainoihin verrattuna
- Valtion korkotuki ensimmäiselle 10 lainavuodelle, jos ASP-lainan korko ylittää 3,8 %
- Maksuton valtiontakaus ASP-lainalle
Asuntolainojen korkojen nousun myötä turvallisen ja edullisen ASP-järjestelmän edut ovat nyt erityisen houkuttelevia. ASP-tilin avulla voi siis säästää asunnon 10 %:n omarahoitusosuuden yleistä korkotasoa paremmilla ehdoilla, eikä asunnon ostoon välttämättä tarvita muita vakuuksia valtiontakauksen lisäksi.
ASP-tilille on tehtävä talletuksia vähintään kahdeksana vuosineljänneksenä eli kahden vuoden ajan. Säästämisestä voi kuitenkin halutessaan pitää taukoa, ja sitä voi jatkaa niin pitkään kuin haluaa – kunnes vähintään 10 % mieleisen asunnon hinnasta on koossa.
Lue lisää ASP-säästämisestä ja ASP-lainasta Valtiokonttorin sivuilta.
ASP-laina uudiskohteeseen
ASP-edut voi saada myös uudiskohteesta hankittavaan ensiasuntoon. ASP-säästöjä ja ASP-lainaa voi nostaa asunnon kauppakirjassa sovitun maksuohjelman mukaisissa erissä sitä mukaa, kun rakentaminen edistyy. Jos asunnonostaja teettää rakenteilla olevaan asuntoonsa lisä- tai muutostöitä, niiden kustannukset voidaan laskea osaksi asunnon hintaa ja näin sisällyttää ASP-lainaan.
Kiinnostaako ensiasunnon hankinta uudiskohteesta? Peab rakentaa kunnon koteja Suomen suurimpiin kasvukeskuksiin – tutustu uudiskohteisiimme!
